中文摘要：

自Diamond and Dybvig (1983)提出存款挤兑模型以来，对挤兑行为的研究多集中于基于"先到先服务"规则的存款挤兑机制。但在抵押贷款市场，企业对银行的还贷并不遵循"先到先服务规则"，而是按照事先确定的抵押顺序依次还贷。基于此，我们建立随机性抵押贷款的挤兑模型，探究企业遭受挤兑的临界条件；同时，我们设计防范贷款挤兑的监控指标与关注事项，并引入银团贷款机制改善福利、防范贷款挤兑。我们的研究表明，贷款挤兑模型是存款挤兑模型更一般的形式，当抵押资产可分离或仅为信用贷款时，贷款挤兑模型会自动回归为传统的存款挤兑模型。我们的研究补充、完善了现有的挤兑理论，具有重要的理论研究价值；同时也为我国完善信贷市场机制、防范贷款挤兑风险提供了宝贵的建议，具有极为重大的现实意义。